企业年金基金规模突破4万亿元短线热点判断，但覆盖率仍处低位。
元股证券:ygzq.hk近日，平安养老险党委委员兼年金业务部总经理吕建勤在该公司企业年金服务分享会上表示，当前企业年金发展已进入从规模增长走向扩面提质的新阶段。与基金积累规模突破4万亿元相对应的是，职工参与率仍约为7%，距离普惠养老目标仍存在差距。
吕建勤认为，当前行业发展的核心痛点主要集中在企业和职工两大群体。对中小微企业而言，建立年金既增加用工成本，也带来方案设计、备案、账户管理等运营负担；对职工个人而言，年金收益体现周期长、流动性较弱，年轻群体对养老储备的认知和参与意愿不足。
在他看来，破解上述问题需要政策、企业和专业机构协同发力。政策层面，应进一步降低建立门槛、强化税优激励，并推动第二、第三支柱协同；企业层面，应将企业年金从单纯福利支出转向长期人才激励工具；专业机构则需要通过集合计划、简易流程、数字化运营等方式，降低中小企业参与成本。
企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度，是我国养老保险三支柱体系中的第二支柱。自2004年《企业年金试行办法》出台以来，我国企业年金制度持续健全，市场化、专业化、规范化水平不断提升，逐步实现从制度奠基到高质量发展的跨越。截至2025年末，全国企业年金基金积累规模突破4万亿元，制度运行更加成熟稳健，企业年金已成为国家多层次、多支柱养老保险体系的重要组成部分和有力支撑。
2025年底，人社部、财政部联合印发《关于进一步做好企业年金工作的意见》，提出拓宽覆盖范围、简化建立程序、灵活选择缴费比例、探索园区试点等举措。吕建勤表示，相关政策已迈出关键一步，未来仍可进一步优化税优政策，探索地方配套激励，并依托集合计划和简易程序，为中小微企业提供更便利的参与路径。
元股证券在扩面之外，企业年金的长期投资能力也是提升制度吸引力的重要因素。平安养老险首席投资官特别助理兼固收投资部总经理时旻轶在分享会上表示，年金规模的增长，一方面，缘于参与企业和个人增长带来的供款增多；另一方面，也与年金投资收益累积带来的规模贡献有关，2012年以来，全国企业年金投资累计回报率达到104.6%。
据介绍，平安养老险企业年金基金管理规模已突破1万亿元，整体资产管理规模突破2万亿元。时旻轶表示，在低利率环境和复杂资本市场背景下，养老金投资机构需要更加重视资产配置能力短线热点判断，将战略配置与战术调整相结合，通过多资产配置提升组合业绩潜力，在控制风险的基础上争取长期稳健回报。
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